כיצד מושפע שוק הנדל"ן מהצמיחה במשק היווני ב-2026?
ומה בנוגע למשכנתאות?
עם פרוץ המשבר, ובעקבות "תכנית הצנע" מבית היוצר של האיחוד האירופי, האופציה של לקיחת משכנתאות כמעט ונסגרה לחלוטין עבור אזרחי יוון. אם כבר, אזרחים "נפטרו" מדירות בשל אי-יכולת להחזיר הלוואת משכנתא, אז על אחת כמה וכמה לא יכלו לקחת הלוואות חדשות. במקביל להתאוששות הכלכלית, הבנקים החלו להקל מעט את התנאים להלוואות דיור ולפתוח את האופציה יותר ויותר, אולם עדיין היכולת לקבל משכנתא מבנק ביוון היא מוגבלת ומצומצמת ביותר. יש לזכור, שמחירי נדל"ן הם שילוב של בטון ומימון, כלומר של היקף הבנייה ושל האפשרות לקחת משכנתא. ברגע שנפגע מרכיב המימון, קרי היכולת של הציבור היווני לקחת משכנתא, ישנה "תקרת זכוכית" למחירי הנדל"ן. ברגע ששוק המשכנתאות יתאושש לחלוטין, וגם משקיעים יוכלו לקחת משכנתא, הצפי הוא שמחירי הנדל"ן במדינה יעלו בשיעורים משמעותיים.
משתנה שהשפיע מאוד על "התכווצות" שוק המשכנתאות הוא העלאת הריבית. הריביות על משכנתא עולות ביוון בעקבות פעילות הבנק המרכזי של גוש היורו (ECB) לריסון האינפלציה. מאז יולי 2022 הבנק העלה את שיעור הריבית המרכזית של גוש היורו עשר פעמים ברציפות, וכתוצאה מכך הריבית על המשכנתא ביוון עלתה ל- 4.29%, נכון לספטמבר 2023, כאשר שנתיים קודם לכן עמדה על 2.87%.
לסיכום, העובדה שהאפשרות ללקיחת משכנתא עדיין מוגבלת עבור יוונים היא הסיבה העיקרית שהשוק היווני רחוק ממיצוי. ברגע שהאפשרות תהיה נגישה ופתוחה, הצפי הוא המחירים באופן טבעי יזנקו.
הנתונים נכון ל-2025
נכון ל-2025, הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות ביוון נעה סביב 4.33%–4.45%, בהתאם לנתוני רבעון ראשון 2024. ערך זה גבוה משמעותית מהריבית של 2.87% לפני שנתיים, מה שמראה את ההשפעה המשמעותית של מדיניות הריבית של הבנק המרכזי האירופי. בדוח הבנק המרכזי של יוון (Bank of Greece), הריבית הממוצעת על הלוואות דיור חדשות ירדה מעט בדצמבר 2024 ל-3.59% עבור ריבית משתנה, אך הריבית על הלוואות קבועות עדיין נמצאת ברמת 4.20%–5.21%.
היקף שוק המשכנתאות ותנאים
השוק ממשיך להתעורר, במיוחד למשקיעים זרים, והממשלה הקלה על תנאי קבלת משכנתאות עבור תושבי האיחוד האירופי, כולל ביטול דרישת הון עצמי מינימלי. תושבי אירופה יכולים לקבל מימון של עד 70%–80% מהמחיר, בעוד זרים אחרים בדרך כלל יכולים לקבל עד 70%. תקופת ההחזר נעה בין 15 ל-30 שנה, וההחזר החודשי תלוי בריבית ובתנאי ההלוואה.
בשנת 2024, היקף ההלוואות לצרכי דיור ביוון ירד מעט, אך לא בקצב דרמטי כמו בשנים הקודמות, עם התייחסות לכך שהשוק מתעורר מחדש. לפי דוחות רבעוניים, היקף ההלוואות לצרכי דיור ירד ב-13.3% ב-2023, אך ב-2024 נרשמה יציבות מסוימת, אם כי עדיין נמוכה מהשיאה של השנים הקודמות.
מבנה השוק: מזומן מול משכנתאות
עדיין כ-80% מההעברות לצורך דיור נעשות במזומן, אך יש מגמת עלייה בקבלת משכנתאות, בעיקר בקרב משקיעים זרים ותושבי אירופה. שוק המשכנתאות ממשיך להתפתח, אך עדיין נמוך בהשוואה למדינות מערביות.
פאלמו משנה את כללי המשחק – משכנתא ישראלית לרכישת נכס ביוון
פאלמו משנה את כללי המשחק עבור הלקוחות שלה: לראשונה בישראל, אפשר לקחת משכנתא ישראלית, בעברית, תוך דקות – לרכישת נדל"ן ביוון.
פאלמו מציעה משכנתא עם שעבוד הנכס ביוון, בתנאי מימון אטרקטיביים: עד 50% מימון, פריסה של עד 20 שנה, והחזר מדורג בהתאם להתקדמות הפרויקט.