דניאל אוסטרייכר, יליד ארגנטינה ובעל רקע אקדמי בכלכלה ובמינהל עסקים, לא הגיע להשקעות נדל״ן ביוון במקרה. כאב לשני ילדים וכאדם שמכיר את עולם המספרים, הוא חיפש דרך לבנות עבור משפחתו בסיס כלכלי ארוך טווח באמצעות נכסים מוחשיים.
הבדיקה שלו התחילה בישראל, אך מחירי הנכסים והתשואות שפגש לא התאימו למה שחיפש. במקום לוותר על המטרה, הוא הרחיב את החיפוש ליוון וניסה בתחילה לאתר נכס בכוחות עצמו. מהר מאוד הבין שהמחיר הוא רק חלק מהעסקה: כדי לקבל החלטה נכונה צריך להכיר את השוק המקומי, להבין את האזור ולדעת מי יטפל בתהליך בשטח.
המפגש עם פאלמו הוביל לרכישה הראשונה. כשנה וחצי לאחר מכן, לאחר שכבר הכיר את דרך העבודה ואת האנשים שמלווים אותו, חזר דניאל לבחון השקעה נוספת. הפעם בחר בפרויקט המיועד לקהל הסטודנטים בשכונת אגלאו שבאתונה, כחלק מאותה מטרה משפחתית שליוותה אותו מתחילת הדרך.
הסיפור של דניאל בקצרה
- רקע אישי: יליד ארגנטינה ואב לשני ילדים
- רקע מקצועי: לימודים אקדמיים בכלכלה ובמינהל עסקים
- מטרת ההשקעה: בניית ביטחון כלכלי ארוך טווח עבור ילדיו
- נקודת ההתחלה: ניסיון לאתר נכס ביוון באופן עצמאי
- מספר ההשקעות: שתי רכישות שבוצעו באמצעות פאלמו
- ההשקעה השנייה: דירה בפרויקט סטודנטים בשכונת אגלאו באתונה
- מה היה חשוב לו: שקיפות, הצגה מציאותית של השוק וליווי של גורם שמכיר את יוון
- כיצד התקבלה ההחלטה: כחלק מתכנון משפחתי ולאחר התייעצות עם בנו
אב לשני ילדים שמסתכל כמה שנים קדימה
אצל דניאל, ההחלטה להשקיע לא התחילה משאלה על דירה מסוימת או על פרויקט כזה או אחר. היא התחילה מהמחשבה כיצד ניתן ליצור עבור שני ילדיו נכס שיישאר איתם גם בעתיד. במקום להסתפק בחיסכון כספי, הוא בחן אפשרות להפנות חלק מההון לנכס ממשי שיכול להשתלב בתכנון הכלכלי המשפחתי.
רכישת נכס עבור הילדים אינה מחייבת בהכרח להעביר להם את הדירה מיד או להחליט כבר היום כיצד ישתמשו בה. הורים יכולים לרכוש נכס, להחזיק בו בתקופת ההשכרה ורק בהמשך להחליט אם להעביר אותו, למכור אותו או להשתמש בהכנסות ממנו לצרכים משפחתיים אחרים.
הגישה של דניאל הייתה ארוכת טווח. הוא לא חיפש פתרון מהיר או הבטחה לרווח מיידי, אלא דרך להרחיב את הנכסים המשפחתיים במסגרת שנראתה לו מתאימה יותר מהאפשרויות שבחן בישראל.
למה המחירים בישראל הובילו אותו לבדוק אפשרות אחרת?
כמי שמגיע עם רקע בכלכלה ובמינהל עסקים, דניאל בחן את הפער בין ההון הנדרש לרכישת נכס בישראל לבין התוצאה הכלכלית שניתן לצפות ממנה. מבחינתו, מחירי הכניסה הגבוהים והתשואות שפגש הפכו את האפשרות המקומית לפחות מתאימה למטרה שהגדיר.
הבחינה של השקעת נדל״ן ביוון אפשרה לו להסתכל על שוק שבו רף הכניסה עשוי להיות נגיש יותר בהשוואה לאזורים רבים בישראל. עם זאת, דניאל לא הסתפק בהשוואת מחירים. הוא הבין שגם נכס זול יחסית עלול להפוך להשקעה בעייתית אם המיקום אינו מתאים, הביקוש להשכרה חלש או שהמשקיע אינו מבין את העלויות שמסביב לעסקה.
לכן השאלה עבורו לא הייתה רק היכן אפשר לקנות דירה בפחות כסף, אלא היכן ניתן לבנות מהלך משפחתי שמבוסס על נכס, מיקום וקהל יעד ברורים.
הניסיון לקנות נכס ביוון באופן עצמאי
בתחילת הדרך ניסה דניאל לאתר נכס ביוון בכוחות עצמו. האפשרות הזו יכולה להיראות פשוטה: מחפשים נכסים באינטרנט, יוצרים קשר עם מתווכים מקומיים, מגיעים לסיור ומתקדמים לעסקה. בפועל, הוא גילה שהתהליך דורש היכרות עמוקה יותר עם המדינה ועם דרך ההתנהלות בה.
חוסר ההיכרות עם השוק המקומי, הפערים במנטליות והצורך בנסיעות חוזרות הפכו את החיפוש למורכב ומתיש. גם כאשר מוצאים נכס שנראה מתאים, עדיין צריך לבדוק את מצבו המשפטי והפיזי, להבין את סביבתו, לבחון את פוטנציאל ההשכרה ולרכז את העבודה מול עורכי דין, בעלי מקצוע וגורמים מקומיים.
הקושי הזה לא גרם לדניאל לוותר על יוון. הוא גרם לו להבין שהוא צריך לצאת לדרך עם גוף שמכיר את השוק ויכול לרכז את התהליך. המפגש עם פאלמו נתן לו כתובת בישראל לצד נוכחות ויכולת ביצוע ביוון.
מה הפך את ההשקעה הראשונה לבסיס להשקעה נוספת?
דניאל לא קיבל החלטה על רכישה שנייה מיד לאחר החתימה הראשונה. בין שתי ההשקעות חלפה כשנה וחצי, שבמהלכה הייתה לו אפשרות להכיר את דרך העבודה של פאלמו גם מעבר לפגישת המכירה.
הנקודה המרכזית שחיזקה את האמון שלו הייתה האופן שבו הוצגה בפניו המציאות. הוא העריך את העובדה שלא ניסו לצייר עבורו תמונה מושלמת או להבטיח תוצאה שאי אפשר להתחייב אליה. מבחינתו, הצגה ישירה של השוק ושל העסקה הייתה חשובה יותר מהבטחות שיווקיות.
השקעה חוזרת אינה מוכיחה שכל עסקה מתאימה או מבטיחה שההשקעה הבאה תצליח. היא כן מלמדת שהמשקיע מכיר את החברה מתוך ניסיון מעשי ובוחר להמשיך איתה לאחר שכבר עבר תהליך רכישה אחד. במקרה של דניאל, ההיכרות המצטברת אפשרה לו לגשת להשקעה השנייה עם יותר ביטחון ופחות אי־ודאות.
למה בחר בפרויקט סטודנטים באגלאו?
בהשקעה השנייה בחר דניאל בפרויקט המותאם לקהל הסטודנטים בשכונת אגלאו שבמערב אתונה. הקרבה לאוניברסיטה, למטרו, למסעדות ולמרכזי קניות עמדה במרכז בחינת המיקום.
כאשר בוחנים נכס להשכרה לסטודנטים, הדירה עצמה היא רק חלק מהמשוואה. המרחק ממוסד הלימודים, נגישות התחבורה הציבורית והאפשרות להגיע בקלות למקומות עבודה, בילוי וקניות משפיעים על מידת ההתאמה של הנכס לקהל היעד.
הפרויקט שבו בחר כלל דירות מאובזרות בריהוט ובמוצרי חשמל, לצד שטחים משותפים ובהם גג וקומת חללי עבודה. מבחינת סטודנטים שמגיעים לעיר לתקופת לימודים, האפשרות להיכנס לדירה מוכנה וליהנות מסביבת מגורים המותאמת לשגרה שלהם יכולה להיות יתרון משמעותי.
גם עבור המשקיע יש משמעות לאבזור. הוא מצמצם את הצורך לרכוש בנפרד ריהוט ומוצרי חשמל, לתאם משלוחים ולנהל התקנות מרחוק לפני תחילת ההשכרה. מידע נוסף על הפרויקט והמיקום מופיע בעמוד פרויקט Thermopilon באגלאו.
ההחלטה על ההשקעה השנייה הייתה משפחתית
אף שהמטרה של דניאל הייתה לדאוג לעתיד ילדיו, הוא לא קיבל את ההחלטה במנותק מהם. לפני שהתקדם ברכישה השנייה הוא שיתף את בנו בתכנון וקיבל ממנו אור ירוק לצאת לדרך.
ההתייעצות הזו הפכה את ההשקעה ממהלך שהורה מבצע עבור ילדיו להחלטה שמתקבלת יחד איתם. כאשר הילדים מבוגרים מספיק כדי להבין את המשמעות, שיחה כזו יכולה לעזור ליישר ציפיות: האם הנכס נועד להישאר להשכרה, האם הוא עשוי להימכר בעתיד ומה תהיה מידת המעורבות שלהם בניהולו.
לא בכל משפחה נכון לשתף את הילדים באותה רמה, אך חשוב שההורים יגדירו לעצמם את מטרת הרכישה. נכס שנועד ליצור הכנסה שוטפת דורש תכנון שונה מנכס שמיועד להעברה עתידית, למכירה או לשימוש אישי.
מה צריך לבדוק כשרוכשים נכס ביוון עבור הילדים?
המטרה המשפחתית אינה פוטרת את העסקה מבדיקה כלכלית מלאה. לפני רכישת נכס עבור הילדים צריך להחליט מהו התקציב שניתן להקצות בלי לפגוע בביטחון הכלכלי של ההורים ובנזילות הדרושה להם.
יש להביא בחשבון את מלוא עלויות העסקה ולא רק את מחיר הדירה: מיסוי, שכר טרחה, עלויות משפטיות, ריהוט, תחזוקה, ניהול ותקופות אפשריות ללא שוכר. שינוי בשער האירו יכול גם הוא להשפיע על סכום ההשקעה ועל ההכנסות כאשר מחשבים אותן בשקלים.
חשוב לבדוק גם כיצד תוחזק הבעלות על הנכס ומתי, אם בכלל, מתוכננת העברה לילדים. החלטות כאלה עשויות להיות בעלות השלכות משפטיות ומיסויות בישראל וביוון, ולכן נכון לבחון אותן עם אנשי מקצוע שמכירים את הנסיבות המשפחתיות ואת שתי המדינות.
המדריך של פאלמו בנושא עלויות, מיסוי ומימון בהשקעת נדל״ן בחו״ל מספק נקודת פתיחה להבנת המשתנים שצריך להכניס לחישוב.
מה אפשר ללמוד מהדרך שעבר דניאל?
השלב הראשון בדרך של דניאל היה הגדרת המטרה: יצירת בסיס כלכלי עבור ילדיו. רק לאחר מכן הגיעו בחירת המדינה, החברה, הפרויקט והנכס. הסדר הזה חשוב משום שהוא מונע מהמשקיע להתאהב בדירה לפני שהבין אם היא משרתת את הצורך האמיתי שלו.
השלב השני היה הניסיון לבדוק את השוק בעצמו. החיפוש העצמאי עזר לו להבין אילו חלקים הוא מסוגל לבצע לבד ובאילו חלקים הוא צריך מעטפת מקצועית. במקום לראות בקושי סיבה לוותר, הוא השתמש בו כדי לבחור דרך עבודה שמתאימה לו.
השלב השלישי היה בניית אמון לאורך זמן. דניאל לא הסתמך רק על הרושם הראשוני שקיבל בפגישה. ההחלטה לחזור להשקעה נוספת התקבלה לאחר שעבר תהליך ראשון והכיר בפועל את ההתנהלות של פאלמו.
לבסוף, הוא לא ניתק את העסקה מהמטרה המשפחתית. ההתייעצות עם בנו והחיבור בין שתי ההשקעות לבין עתיד הילדים שמרו את המהלך בתוך מסגרת ברורה, ולא כרכישה שנעשית רק משום שנמצאה דירה במחיר שנראה אטרקטיבי.
מי יכול להזדהות עם הסיפור של דניאל?
הסיפור של דניאל מתאים להורים שצברו הון ומחפשים דרך להשתמש בו כדי לחזק את העתיד הכלכלי של ילדיהם. בישראל, שבה רכישת דירה ראשונה דורשת הון משמעותי והתחייבות ארוכת טווח, יש הורים שבוחנים רכישה במדינה אחרת כאפשרות נוספת.
הוא יכול להתאים גם למי שכבר ביצע השקעה אחת ביוון ושוקל להרחיב את תיק הנכסים. השקעה חוזרת צריכה להיבחן מחדש בפני עצמה, אך הניסיון שנצבר ברכישה הראשונה מאפשר להגיע לבדיקה עם הבנה טובה יותר של התהליך, העלויות והניהול מרחוק.
גם אנשים בעלי רקע כלכלי שמעדיפים החלטות המבוססות על נתונים יכולים למצוא בסיפור שלו נקודת הזדהות. דניאל לא בחר ביוון רק בגלל מחיר הכניסה. הוא חיבר בין המיקום, קהל השוכרים, מבנה הפרויקט והמטרה המשפחתית שהגדיר מראש.
סיפורים נוספים של הורים שבחרו להשקיע עבור המשפחה
מי שבוחן רכישת נכס ביוון כחלק מתכנון כלכלי משפחתי יכול לקרוא גם את סיפורו של רוברט שטרן, שהגיע להשקעה מנקודת מוצא אישית אחרת אך הציב גם הוא את עתיד המשפחה במרכז.
כל משפחה מגיעה עם הון, צרכים ולוח זמנים שונים. סיפורי הלקוחות אינם מבטיחים תוצאה דומה ואינם הופכים כל נכס ביוון להשקעה מתאימה. הם מאפשרים לראות כיצד משקיעים אמיתיים הגדירו את המטרה שלהם, אילו חששות ליוו אותם ומה עזר להם לקבל החלטה.
בוחנים רכישת נכס ביוון עבור הילדים?
אם אתם רוצים להעניק לילדים בסיס כלכלי באמצעות נכס, הצעד הראשון אינו לבחור פרויקט אלא להגדיר את מטרת ההשקעה, התקציב ומשך הזמן שבו אתם מתכננים להחזיק בנכס.
בפגישת היכרות עם צוות פאלמו תוכלו לבחון אילו אפשרויות קיימות כיום ביוון, כיצד נראים תהליך הרכישה והניהול ואיזה סוג נכס עשוי להתאים לתכנון המשפחתי שלכם.
